2023年自考理财学08019复习资料（5）

2023年自考理财学08019复习资料（5）

教育投资规划技术：明确子女教育目标，明确目前该教育目标所需费用；预测教育费用增长率；估算客户未来所需支付的教育投资额，确定客户当前所需投资额及投资方式；选择适当的投资工具；

教育投资规划工具：个人储蓄；子女教育保险；银行理财产品；国债；证券投资基金；股票；

子女教育保险：子女教育保险是用保险的办法协助父母为其子女积累教育费用的一种保险，是一种既有保险保障，又有储蓄作用的两全性质的人寿保险。

国债无违约风险，安全性高，收益稳定，易于出售转让和变现，这使其十分适合作为教育投资规划的工具。

基金是一种共聚资金、风险共担、收益共享的集合投资方式，与股票相比，基金是一种风险较低、收益较好的投资工具。

股票的投资风险比较大，一般教育规划不鼓励客户采用风险较高的投资工具实现教育目标。但如果规划的年限较长，也可以利用股票投资的方式来实施。

居住规划的重要性：“住”是人生最基本需求的重要组成部分，随着经

济发展与社会进步，住房支出在个人或家庭支出中的比重越来越大，住房的选择以及购房首付款及贷款偿还，对人们未来生活水平的影响深远，只有事先进行规划，才不至于陷入购房困境。

个人购房动机：大部分消费者购买住宅都是为了自用，而事实上，住宅或房地产不仅可以用于个人消费，还有显著的投资价值。

居住规划的流程：居住规划首先需要解决的问题是通过租房还是购房来满足居住需求。购房规划主要包括购房、换房与房贷规划等方面。

租房与购房的比较：租房与购房都可以满足人们的居住需求。租房与购房都有其内在的优缺点，不同的人群可以根据自身的实际情况进行选择。

租房与购房的决策方法：租房与购房的决策方法主要有两种：年成本法与净现值法。

购房规划的流程：首先根据自己的收入状况决定用于购房的支出，进而决定购房总价，在此基础上对房屋单价与区位进行选择。

购房规划的应用：购房规划的应用包括：确定购房目标后的筹资计划；换房计划；房屋投资规划。

购房的其他费用：购房的其他费用主要有以下三个方面，购房税费；入住费用；装修费用。